FAQ

Ja, dat kan bijvoorbeeld via een spaarverzekering. Omdat je op lange termijn spaart, is dit een ideale formule. De meeste verzekeraars bieden producten op maat, soms ook ‘juniorpolissen’ genaamd.

Bij een spaarverzekering kies je zelf hoeveel je spaart en wanneer. Je hoeft dat dus niet noodzakelijk op voorhand vast te leggen. Wil je eens een jaartje overslaan, dan kan dat perfect. Meestal is er wel een minimumbedrag per storting, bijvoorbeeld 25 euro.

Je kiest zelf hoeveel risico je wil nemen:

• verkies je een veilig en zeker rendement, dan spaar je het best via een tak 21-verzekering. Naast een jaarlijks gewaarborgd rendement kan er dan nog een (variabele) winstbonus zijn als de verzekeraar goede resultaten heeft neergelegd. Zelfs in financieel woelige tijden blijft de inleg volledig intact en groeit deze verder aan dankzij het vaste rendement dat de verzekeraar waarborgt;
• ben je bereid om meer risico te nemen met kans op een hoger rendement, dan kun je kiezen voor een tak 23-verzekering, waarbij het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds. Er is dan geen gewaarborgd rendement en je kapitaal kan ook aangetast worden als het beleggingsfonds minder goed presteert.

Je kunt het geld aan je kleinkind laten uitbetalen wanneer het 18 of 21 jaar wordt door het in de polis als begunstigde aan te duiden.

Ook als je voordien zou overlijden, ontvangt je kleinkind het bijeengespaarde bedrag. Je kunt zelfs bepalen dat je kleinkind er in dat geval een extra spaarcentje bovenop krijgt omdat je er dan zelf niet meer zal zijn om het verder te ondersteunen. Dit extraatje kan bijvoorbeeld worden uitgedrukt als een percentage van het al gespaarde bedrag.

Let wel: zoals bij elke verzekering zijn er ook kosten waarmee je rekening moet houden. Als de verzekering ten minste acht jaar en één dag loopt – wat bij een dergelijke langetermijninvestering gebruikelijk is – ben je geen roerende voorheffing verschuldigd.