Een gesprek met Thomas Vierset: mobiliteit staat niet stil en de verzekeringen bewegen mee

Mobiliteit is vandaag niet meer wat zij gisteren was. De populariteit van nieuwe vervoermiddelen groeit, en de verzekeringsondernemingen moeten zich aan deze nieuwe realiteit aanpassen. 

Een ontmoeting met Thomas Vierset, adviseur Motorrijtuigen, Bijstand en Herverzekering bij Assuralia. 

V: Zien verzekeringen er vandaag anders uit door de zachte mobiliteit?

A: Jawel, de zachte mobiliteit heeft de sector getransformeerd. We zien nieuwe verzekeringsproducten hun intrede doen, zoals de fietsverzekering, die nog maar enkele jaren geleden zo goed als onbestaande was. Vandaag is deze verzekering vooral gericht op elektrische fietsen en op duurdere kwaliteitsfietsen. De aangeboden verzekeringen omvatten vaak bijstand en dekkingen voor diefstal en materiële schade. 

Ook zien we “mobiliteitsverzekeringen” opduiken die ongeacht het gebruikte vervoermiddel de eigen lichamelijke schade van de gebruiker dekken.

De verzekeringssector volgt deze evoluties nauwlettend en past zijn aanbod aan, maar zowel qua wetgeving als qua sensibilisatie moeten er nog verdere vorderingen geboekt worden om de veiligheid en bescherming van alle weggebruikers te waarborgen. 

V: Zijn de gebruikers van de diverse vervoermiddelen goed op de hoogte van deze nieuwe verzekeringen?

A: Verzekeringen voor fietsen zijn veel populairder geworden. Dat hangt vooral samen met het grotere vermogen van fietsen met elektrische trapondersteuning, die vandaag meer dan 50% van de verkochte fietsen vertegenwoordigen. Maar voor de verzekeringen die de eigen lichamelijke schade van de gebruiker van een vervoermiddel dekken, is er wel nog sensibilisatie nodig. Velen denken dat ze al voldoende gedekt zijn door hun ziekenfonds of hun hospitalisatieverzekering, terwijl deze producten toch een aanvullende bescherming bieden. 

V: Met welke juridische en technische uitdagingen gaan deze nieuwe vervoermiddelen gepaard?

A: Er bestaan nog grijze zones, vooral wat elektrische steps en gelijkaardige voortbewegingstoestellen betreft. Zo geldt er voor voertuigen die niet sneller dan 25 km/uur rijden en minder dan 25 kg wegen een vrijstelling van de plicht om er een verzekering BA motorrijtuigen voor af te sluiten, maar heeft de Europese wetgeving alle categorieën nog niet duidelijk afgebakend. Moet die vrijstelling ook gelden voor de kleine elektrische scooters waarmee personen met een beperkte mobiliteit rondrijden? Dat is niet duidelijk. En die onzekerheden bemoeilijken de taak van de verzekeraars om premies te bepalen en aangepaste dekkingen aan te bieden. Daarnaast leiden online gekochte niet-conforme vervoermiddelen, bijvoorbeeld opgedreven steps, tot conformiteits- en veiligheidsproblemen. 

V: Welke recente politieke voorstellen zijn er om deze nieuwe mobiliteitsmodi te omkaderen?

A: Wat elektrische steps betreft, werden recentelijk verschillende wetgevingen van kracht, onder meer inzake de minimumleeftijd om met een e-stap te rijden en het verbod om er een passagier mee te vervoeren. Dat zijn goede beslissingen om het aantal ongevallen en slachtoffers terug te dringen, maar deze regels worden niet altijd even goed nageleefd omdat ze door veel weggebruikers, vooral jongeren, niet gekend zijn.

Er liggen ook nog enkele wetsvoorstellen op tafel, met onder meer de verplichte inschrijving van e-steps, die wettelijk conform moeten zijn – wat dus wil zeggen dat ze niet sneller dan 25 km/uur rijden. Hiermee  zou het mogelijk worden het aantal niet-conforme steps dat zich op de weg begeeft te doen afnemen en de niet-conforme steps die nog rondrijden te identificeren omdat zij niet kunnen worden ingeschreven. Bij een ongeval zou een kentekenplaat ook de identificatie van de bestuurder kunnen vergemakkelijken.

Een ander idee dat wordt besproken, is het verplicht maken van de verzekering BA motorrijtuigen voor wie met een elektrische step rijdt. Volgens de verzekeringssector functioneert de huidige regeling, die sinds 2019 geldt, nochtans naar behoren, met een dekking via de familiale verzekering (de familiale BA). Een extra verplichting houdt het risico in de zaken nodeloos complexer te maken. Ook kan men zich terecht afvragen waarom de verzekering BA motorrijtuigen dan wel verplicht zou worden voor e-steps, maar niet voor andere vervoermiddelen, hoverboards bijvoorbeeld.

We blijven dus altijd aandachtig wanneer we de besluitvormers naar ons beste vermogen adviseren over de gevolgen van de maatregelen die ze willen treffen. 

V: Welke toekomstige evoluties staan de sector nog te wachten?

A: De verzekeringsmarkt zal mee blijven evolueren met de zachte mobiliteit. We kunnen een toename van het aantal B2B-contracten verwachten (ondernemingen die hun werknemers mobiliteitsdiensten bieden), en voortdurende aanpassingen aan de verzekeringsproducten om in te spelen op de diversiteit in vervoersmodi. 

V: Spoort de aangekondigde komst van zelfrijdende voertuigen de verzekeraars aan zich hierop voor te bereiden?

A: Het is zeker een aandachtspunt en de verzekeraars volgen dit thema op de voet. Vandaag is vooral het aspect regelgeving actueel: men moet voor zelfrijdende voertuigen nagaan in welke mate er aanpassingen nodig zijn aan de wegcode en aan de technische regelgeving voor voertuigen. Wat verzekeringen betreft, verwachten we geen enorme veranderingen op korte termijn. Voertuigen met en zonder bestuurder zullen nog lange tijd naast elkaar bestaan, het is een topic waarover nagedacht wordt en dat de markt zal hertekenen. Mogelijk zullen deze voertuigen geen privébezit meer zijn, maar zullen zij toebehoren aan ondernemingen waarbij men dan een rit boekt met een zelfrijdend voertuig. De markt gaat veranderen, maar hoe snel? Dat is moeilijk te voorspellen. 

V: Wat met de aansprakelijkheid bij een ongeval met een zelfrijdend voertuig?

A: Ons juridisch arsenaal is al behoorlijk uitgebreid. Zo is er vandaag al een regeling om lichamelijke schade toegebracht aan zwakke weggebruikers te vergoeden, ook als de bestuurder van het betrokken voertuig geen fout beging.  De verzekeraar BA motorrijtuigen komt ook tussen bij schade veroorzaakt door een geparkeerd voertuig, dus bij afwezigheid van een bestuurder. Er zullen misschien vorderingen tegen autofabrikanten worden ingesteld, maar vóór die plaatsvinden zullen de slachtoffers al vergoed zijn. 

V: Zijn er nog andere middelen om verhaal uit te oefenen?

A: Ja, we denken ook aan het kader van de “gebrekkige producten”: een regeling die vandaag al bestaat en waarvan de richtlijn momenteel wordt aangepast. In de toekomst kan die misschien als basis fungeren om verhaal uit te oefenen tegen een fabrikant bij problemen met zijn zelfrijdende auto’s.

👉 We verwijzen overigens ook nog eens graag naar de resultaten van onze onderzoek naar het aantal ongevallen met zachte mobiliteit. 

Ontdek ze hier